Потребительский кредит банка России

Свою деятельность банк начал в 1841 году. На то время в нем работало только две сберегательные кассы, которые предлагали такие услуги как прием вкладов, страхование жизни и операции с ценными бумагами. Со временем банк начал предоставлять больший спектр услуг и их количество постепенно увеличивалось. Клиенты вкладывали деньги в сберегательные кассы, приобретали облигации и другие ценные документы. В 2001 году состоялась реорганизация банка, и в результате было сформировано 17 крупных территориальных подразделений.

Содержание:

• Потребительский кредит имеет следующие программы кредитования
• Основные преимущества потребительского кредита
• Основные недостатки потребительского кредита
• Потребительский кредит без обеспечения
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц
• Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

Сейчас банк России лидирует среди своих конкурентов в сфере обслуживания населения. Основная его задача – это качественное предоставление банковских услуг. Основным направлением деятельности банка является кредитование физических и юридических лиц. На сегодняшний день самым распространенным видом кредита считается потребительский кредит, который имеет несколько программ кредитования.

Потребительский кредит имеет следующие программы кредитования

• потребительский кредит без обеспечения. Срок выдачи составляет от 3-х месяцев до 5 лет. Независимо от цели сумма может быть от 15 тыс. до 1,5 млн. рублей. Основное преимущество данной программы кредитования – это отсутствие залога и поручителей. Отметим, что во время получения потребительского кредита заемщик не несет никаких финансовых затрат, поскольку комиссия за выдачу кредита отсутствует. К тому же, решение о его предоставлении принимается в течение нескольких часов после подачи заявки. Для его получения необходимо предоставить только паспорт.

  Для клиентов банка оформление потребительского кредита является более выгодным, поскольку для них действуют сниженные ставки. Но для этого заемщик должен получать зарплату или пенсию по карте банка. Кроме того, его возраст должен быть не меньше 21 года, а стаж работы на нынешнем месте работы не менее 6 месяцев;

• потребительский кредит под поручительство физических лиц. Этот вид кредита получают те, которые имеют доходы на карту банка. Он выдается на любые нужды сроком от 3-х месяцев до 5 лет. Особенностью данного кредита является то, что для его оформления необходимо два поручителя. Для получения большего размера кредита может учитываться доход и супруги (супруга);

• потребительский кредит под залог недвижимости. Этот вид кредита позволяет взять сумму в пределах 1-10 млн. рублей. Период составляет от 3-х месяцев до 10 лет. Основной особенностью данного кредита является то, что для его получение необходимо оставить в залог банку недвижимость. Это может быть дом, квартира или же земельный участок. Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года;

• образовательный кредит. Этот вид кредитования ориентирован на студентов дневной или заочной формы обучения. Его может получить гражданин РФ, которому исполнилось 14 лет и который планирует поступить учиться. Минимальная сумма кредита составляет 45 тыс. рублей, а период до 11 лет;

• образовательный кредит с государственным субсидированием. Воспользоваться этим кредитом могут студенты очной формы обучения. Также его можно использовать для погашения текущей задолженности. Особенностью этого кредита является льготный период погашения – время обучения и плюс льготный срок на его погашение.

Основные преимущества потребительского кредита

К преимуществам потребительского кредита банка относят следующие моменты:

• низкий размер процентной ставки. Это один из основных факторов, который привлекает клиентов в банк. На сегодняшний день они находятся в пределах 12,5-23% в рублях. Например, в других коммерческих банках они могут составлять 35% и больше. Размер процентной ставки определяется в зависимости от периода и наличия его обеспечения;

• дифференцированная схема погашения кредита. Это схема платежей, при которой кредит изначально делится на равные части, согласно периоду, на который выдается кредит. При этом клиент оплачивает только проценты на оставшуюся сумму кредита и с каждым разом размер платежа уменьшается. Так в других коммерчиских банках приходится вначале выплачивать проценты, а после кредит. Также не редки случаи, когда проценты распределяются на всю сумму и период. Сравнительно с данными схемами, дифференцированная является более выгодной;

• возможность досрочного погашения. Каждый клиент банка, получивший кредит имеет право на досрочное его погашение. И это считается законным его правом. Другие же коммерческие банки стараются всячески ограничить свих клиентов и сделать процедуру погашения кредита более сложной. Перед своими клиентами банк не ставит никаких ограничений в сумме ежемесячных платежей. Основное условие – это своевременный платеж. Если лимит платежа превышен, то дополнительная комиссия не изымается. Деньги, которые были переведены сверх основного платежа, идут на погашение самого кредита. При этом следует помнить, что оплатив сверх установленной нормы по кредиту, вы не освобождаетесь от уплаты процентов;

• контроль над уплатой кредита. В банке все кредиты оформляет кредитный инспектор, за которым они впоследствии и закрепляются. Если он обнаруживает просрочку по уплате, то обязан связаться с клиентом и уведомить его о срочной уплате. Таким образом, заемщики всегда предупреждаются в случае несвоевременной оплаты кредита, что помогает им избежать штрафных санкций. Это сохраняет не испорченной кредитную историю, поскольку если просрочка составляет менее 5 дней, то она считается технической просрочкой;

• отсутствие комиссий. банк не изымает комиссию с заемщика за выдачу кредита, а также не скрывает их. Оформляя потребительский кредит в банке клиент ознакамливается со всеми условиями и всегда знает за что платит;

• кредитный калькулятор. Каждый клиент банка имеет возможность самостоятельно рассчитать размер кредита и график его погашения. На официальном сайте расположен кредитный калькулятор, который на основе процентной ставки и суммы предоставит вам необходимые результаты.

Основные недостатки потребительского кредита

Оформляя потребительский кредит, вам придется столкнуться с такими пунктами, которые можно отнести к его недостаткам:

• обеспечение кредита. Для получения кредита размером более 1,5 млн. рублей необходимо поручительство третьего лица;

• сбор документов. Чтобы оформить кредит в банке необходимо собрать минимальный пакет документов: справка о зарплате, копия трудовой, паспорт и пр. В некоторых случаях понадобятся документы на квартиру или прочую недвижимость. Если речь идет о кредите с поручителями, то им также придется предоставить большой список документов;

• рассматриваются только официальные доходы заемщика. При оформлении кредита во внимание берутся только официальные доходы (зарплата, налоговая декларация). Даже если неофициальная часть доходов намного больше, то этого недостаточно для увеличения размера кредита;

• большой размер минимального кредита. банк не приветствует маленькие кредиты, скажем кредит на празднование торжества в размере 5 тыс. рублей. Минимальный размер кредита в банке составляет 15-45 тыс. рублей;

• проверка документов. банк тщательно проверяет документы, предоставленные заемщиком. Таким образом, в отказе по кредиту могут быть указаны даже неоплаченные коммунальные услуги;

Потребительский кредит без обеспечения

Оптимальный выбор, если вам нужен кредит на сумму до 1 500 000 рублей и максимально быстро:

• Сумма кредита: до 1 500 000 рублей, до 50 000 долларов США, до 38 000 евро на любые цели
• Процентная ставка: от 17% в рублях, от 14% в валюте
• Срок кредита: до 5 лет
• Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в банк полного пакета документов

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Оптимальный выбор, если вам вам необходима значительная денежная сумма:

• Сумма кредита: до 3 000 000 рублей, до 100 000 долларов США, до 76 000 Евро на любые цели
• Процентная ставка: от 16,5% в рублях, от 13,5% в валюте
• Срок кредита: до 5 лет
• Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в банк полного пакета документов

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

Оптимальный выбор, если вам требуется значительная сумма на длительный срок:

• Сумма кредита: до 10 000 000 рублей
• Процентная ставка: от 13,5% в рублях, от 11,5% в валюте
• Срок кредита: до 7 лет

Таковы плюсы и минусы потребительского кредита от банка. Более детальную информацию о получении кредита вы можете узнать в любом отделении банка.